SumUp: Der teuerste Zahlungsdienstleister? Wir haben es überprüft!
Seit 2012 entwickelt SumUp eine breite Palette an verschiedenen Tools, darunter innovative Kartenterminals, die SumUp Card und eine umfassende 360°-Zahlungslösung, um kleinen Unternehmen und Selbstständigen das Leben zu erleichtern. Mit über 4 Millionen Unternehmen, die bereits auf SumUp setzen, ist das Unternehmen zu einem wichtigen Akteur im Bereich der Zahlungsabwicklung geworden und hat sein Angebot inzwischen um Rechnungsstellung, Gutscheine, Zahlungslink und einen Onlineshop erweitert.
SumUp: Günstige Terminalpreise, aber höhere Transaktionsgebühren
SumUp hat sich auf die Bereitstellung von mobilen Zahlungsterminals für Kleinunternehmen spezialisiert und bietet diese Geräte zu besonders attraktiven Preisen an. Kein anderer Anbieter kann mit den Terminalpreisen von SumUp mithalten. Das günstigste Modell, das SumUp Air, ist derzeit für nur 39,00 Euro erhältlich, was viele Händler anspricht, da sie schnell und kostengünstig ein Terminal erwerben können, um Kartenzahlungen zu akzeptieren. Händler müssen beim SumUp Air im Vergleich zu den mobilen Kartenterminals von ZahlungsWERK auf einen Drucker und ein Touchdisplay verzichten.
Außerdem sollten potenzielle Kunden berücksichtigen, dass hinter dieser Niedrigpreisstrategie für den Kauf des Terminals ein cleveres Preismodell steckt. Zwar ergattern die Händler ein Terminal zum Schnäppchenpreis, bezahlen dann 1,39% vom Umsatz am Terminal als Gebühr an SumUp. Nur um dies einmal in Kontext zu setzen: Diese Gebühren sind zum Teil doppel so hoch wie die vom ZahlungsWERK. Das Unternehmen vermittelt den Eindruck, dass es günstige Konditionen für den Zahlungsverkehr anbietet und dass die Gebühren von 1,39% für Kreditkarten und Debitkarten der Schemes MasterCard und VISA und 1,39% für Debitkarten der Schemes Maestro und VPay (in der Regel Girocards) für Personen ohne Fachkenntnisse akzeptabel sein könnte. Allerdings ist diese Preisgestaltung für Kenner des Marktes utopisch hoch.
Aktualisierung der Gebühren für Kartenlesegeräte
Die Transaktionsgebühren haben sich im vergangenen Jahr verändert. Die Gebühren für Girocardtransaktionen sind von 0,9% auf 1,39% gestiegen, während die Gebühren für Kreditkartentransaktionen von 1,9% auf 1,39% gesunken sind.
Unsere empirischen Erfahrungswerte zeigen jedoch, dass etwa 85% bis 90% unserer Kunden und auch die Kunden aus dem EDEKA Verbund mit Girocard und nicht mit Karten der Schemes VISA und MasterCard bezahlen. Basierend auf den gegebenen Anteilen von 85% für Girocard und 15% für Kreditkarten und einem monatlichen Umsatz von 2.000,00 € können wir den Ertrag berechnen, welchen SumUp monatlich an einem kleinen Beispielhändler verdient:
| Umsatzart | Monatl. Umsatz | Umsatzbeteiligung SumUp alt | Umsatzbeteiligung ab 05.07.23 | Kosten mit ZahlungsWERK |
Monatl. Umsatz Girocard (Maestro, VPay) | 1700€ | 15,30€ | 23,63€ | 10,20€ |
Umsatz MasterCard, VISA | 300€ | 5,70€ | 4,17€ | 3,00€ |
| Umsatz gesamt | 2000€ | 21,00€ | 27,80€ | 13,20€ |
Mit den neuen Gebühren ab dem 5. Juli 2023 würde SumUp für unseren Beispielhändler einen Ertrag von 27,80€ erzielen. Im Vergleich dazu würde SumUp mit den alten Gebühren „nur“ 21,00€ generieren. Dies bedeutet eine relative Ertragssteigerung für SumUp von 32,4% und eine entsprechende Kostensteigerung auf der Seite der Händler.
Sumup: Ideal für Kleinstunternehmen
Wie bereits erwähnt, richtet sich SumUp in erster Linie an Kleinstunternehmen. Wenn Sie jedoch ein höheres monatliches Transaktionsvolumen haben, raten wir von der Anschaffung eines SumUp-Gerätes ab. Die Geräte eignen sich hingegen hervorragend für Unternehmen mit einem sehr geringen Kartentransaktionsvolumen. Durch den Wegfall der Mietkosten für ein Terminal ist auch die zukünftige Gebühr von 1,39% pro Transaktion für Kleinstunternehmen, die nur gelegentlich Kartenzahlungen akzeptieren, akzeptabel. Kunden mit einem Kartenumsatz von mehr als 1.750 Euro pro Monat empfehlen wir die Nutzung unserer Geräte aus dem ZahlungsWERK. Diese Geräte bieten nicht nur technische Vorteile gegenüber den SumUp-Geräten, sondern sind auch deutlich kostengünstiger. An der Beispielrechnung in der obigen Tabelle können Sie gut erkennen, dass die Kartengebühren bei uns deutlich günstiger sind, wobei zu berücksichtigen ist, dass die Terminalmiete von ab. 12,50 pro Monat anfällt. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welches Kartenterminal für Sie am besten geeignet ist, lesen Sie unseren Artikel über unsere Empfehlungen oder kontaktieren Sie uns für eine individuelle Beratung und ein maßgeschneidertes Angebot.